银行卡网上买卖 岂能游走于监管边缘

二

中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二十八条明确规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借；第五十九条规定，持卡人出租或转借其银行卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款。

针对网上非法买卖银行卡的乱象，有关专家呼吁相关部门加强监管和打击。

据省理财规划师协会副会长唐伟分析，此类乱象缘于市场的不当需求。首先，网上买卖的银行卡，多数是用于诈骗、洗钱等非法活动。比如，不少市民均收到过诈骗短信，对方要求把钱打到某人的银行账户，这些账号极有可能就是不法分子买来的银行卡；一些人为了隐匿不法财产，也需要借用他人账户。其次，一些网店的店主为“刷信用”，便购买一些银行卡和账号，让资金转来转去，制造虚假交易量，以提高网店的信誉度。

福建建达律师事务所律师潘鹏飞表示，网上银行卡交易违法，风险不小。个人卖卡给中介，需要提供开户资料和银行卡密码，中介有可能将其身份证复印件等资料转作他用。中介若把收购来的银行卡卖给不法分子，不法分子实施诈骗给受害者造成损失，即使卖卡人事先不知情，事后也要承担法律责任。如果有证据证明卖卡人明知或者应当知道银行卡被用于诈骗犯罪，其可能还要承担刑事责任。

唐伟也说，购卡人不是真正的卡主，收到卡片后即使及时修改密码也不保险。真正卡主一旦发觉，对银行卡进行挂失、销户，购卡人的账户资金安全就很难保证。

编后 ＞＞＞

网络上银行卡非法买卖，为不法分子实施各类违法犯罪行为打开方便之门，其社会危害性不容小觑。为了维护良好的金融秩序，有关部门应加大对这类不法行为的监控和打击力度，绝不能放任自流。各银行应加大内部监管力度，筛查制度漏洞，强化对工作人员的业务和职业道德教育，防止违规操作行为，严格责任认定和处罚措施。同时，持卡人应增强法律意识，切莫因贪图小利贩卖银行卡，以免个人信息泄露，甚至招致法律风险。