私家车挂靠出租出险 保险公司状告车主索回理赔款

东南网3月18日讯（通讯员 蒋成坚）福州市闽清县的刘某擅自将自用私家车更改用途为出租，出事故后向保险公司理赔了3万元，却不想到头来到手的理赔款还是退还给了保险公司。

2010年11月11日，闽清刘某就其所有的小车向保险公司投保车辆损失商业保险，保险期限至2011年11月11日，车辆使用性质为“家庭自用”。刘某投保后将小车挂靠汽车租赁公司出租。然而，2011年10月8日，租车人吴某驾驶刘某的小车发生了交通事故，并造成车辆损毁。刘某心想着自己购买了车辆保险，可以找保险公司理赔。于是，刘某隐瞒小车挂靠出租的事实向保险公司索赔。保险公司在不知情的情况下，向刘某支付了理赔款3万多元。事后，保险公司经人举报得知小车挂靠出租的情况，要求刘某退还理赔款，引起纠纷并诉至闽清县人民法院。

闽清县法院审理认为，对于刘某的车险事故，保险公司拒赔既有法律依据又有合同依据。《保险法》第52条规定“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。同时，双方签订的《家庭自用汽车损失保险条款》中约定“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任”。由于刘某在投保时明确约定车辆使用性质为家庭自用，而出险时车辆系出租他人使用，导致被保险车辆的危险程度显著增加，且刘某未就改变车辆使用性质书面通知保险公司。因此，保险公司有权对刘某的车辆损失予以拒赔。保险公司错误理赔的，有权要求返还。

本案中保险公司已经对刘某的损失作出理赔，刘某也实际收到保险公司的理赔款，不代表刘某可以心安理得。依据《合同法》第107条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，刘某的行为给保险公司造成了损失，保险公司可以要求刘某返还理赔款。