电商赊账业务备战双11 分食银行信用卡市场蛋糕

东南网11月11日讯（福建日报记者 姚瑾）临近双11，各大电商又铆足劲开始造势。部分电商巨头推出赊账式消费业务，允许客户先透支消费再还钱，以期从现有的银行信用卡分期市场上分得一杯羹。记者日前了解到，银行信用卡分期业务和电商赊账式消费业务两种业务各有优势，银行免息期和信用额度整体会高些，但电商开办的透支业务手续费相对更低。

为吸引客户，阿里巴巴、京东、苏宁易购等电商各自推出了赊账消费业务，如京东的“白条”、阿里的“花呗”、苏宁易购的“任性付”。如今该业务也成为电商与银行信用卡暗战的一个主力市场。这类业务与现有银行信用卡业务类似，不但可以透支消费，而且也可以分期付款。

部分电商在双11优惠促销活动中也引入了赊账式消费。上述一家电商就称，部分商品可免分期手续费。另一家则直接给女性用户提高信用消费额度，额度从200元至1万元不等。

电商分食银行信用卡市场，给客户提供了一个新的选择，但两者在信用额度、消费范围以及分期手续费率方面有所差别。客户在购物时可货比三家，选择适合自己的信用消费模式。

通过比较，记者发现，在信用额度方面，阿里的“花呗”消费贷款额度一般为1000元至3万元不等。京东的“白条”也是根据用户在平台上的消费记录等数据进行风险评级，并给出一个信用额度，额度一般在3000元至5000元左右，高的也有1.5万元。相比而言，银行信用卡授信额度整体更高。普通客户首次申请信用额度一般即可达到3000元至5000元不等;如果客户有资产证明，信用额度还会更高，可以达到几万元以上，用户中途还可申请临时提额。

在免息期方面，银行信用卡透支消费免息期最长有50天。阿里的“花呗”免息期最长41天，京东的“白条”和苏宁易购的“任性付”免费期均为30天。在消费范围方面，部分电商只支持自身本平台上的商品消费，银行信用卡则基本涵盖了各类刷卡消费领域。

不过，在逾期还款和分期手续费率方面，电商显然更有优势。客户借钱后出现逾期，银行信用卡一般按每日万分之五的标准计收罚息，一些电商则对逾期部分每天按万分之三的标准收取费用。同时，电商只对逾期未还部分计收罚息，但银行信用卡多数是按当期账单全额罚息。另外，客户在电商平台上出现逾期还款行为，虽然会在电商平台上留下不良记录，但因该业务没有记入人行个人征信系统，因而不会影响到日后向银行贷款。

在分期手续费率方面，京东的“白条”分期手续费率最低为0.5%；苏宁易购的“任性付”一般商品每月分期手续费率为0.498%。目前银行信用卡分期手续费率较高，如一家股份制银行消费分期业务3期的手续费率每期为0.85%；6期的为0.75%。