连城农村金改“三部曲” 破解农村融资难、担保难问题

对于村级融资担保基金，宣河乡培田村村民吴载泉深有感触：“求人不如求己，我们普通农户哪有什么条件找公职人员，小额贷款基本没戏。现在交了两万元，可以放大到10万元，小农户基本够用了。”2013年，吴载泉开办好日子农家乐，2014年要进行升级改造，资金需要10多万元，但是开办农家乐一下子投了30多万元，手头很紧。他想到了村里2013年年底成立的村级融资担保基金，作为其中一名股东，他投资两万元。

事情一下子变得顺利了，依靠村里出具的担保意见书，他从信用社贷款8万元，将6个房间改造升级，去年迎来了五六百名游客，每个房间日租金为100元，利润从1万元飙升到两三万元。2015年，他还贷时算了一下，利息只有4000多元，贷款负担并不重。他说，今年还要再贷款10万元，给农家乐增加农耕体验等项目。

培田村村支书吴清熙说，培田村村级融资担保基金由县乡出资20万元，村里24户共出资44万元，这24户抱团取暖，资金互助，这是农村内生金融“造血”的尝试，有效弥补了农村金融供给不足的瓶颈。目前该村发放了300多万元贷款，有效满足中小农户的贷款需求。

记者了解到，连城县已建立16个村级融资担保基金，基金规模为833万元。该金融产品为农户提供担保贷款238笔，金额为2198万元，满足农户发展种养殖业以及经营特色农副产品生产、加工、销售等资金需求。

政银保：保险深度参与农村金改试验

规模经营贷款担保基金和村级融资担保基金是政府、银行和群众三方的合力，但是农业具有高风险，存在延期还款、逾期还款导致代偿率日渐上升的风险隐患，去年农村规模经营贷款担保基金就有20多起欠款事件，政府和银行都心有顾虑。如何探索建立新的风险共担合作机制，连城县尝试让保险机构深度参与农村金改，去年11月在全省率先推出了“政银保”。

连城县金融工作办公室负责人李海花说，“政银保”就是政府提供风险补偿基金，农行为符合贷款条件的对象提供贷款，保险公司对上述贷款本金提供保证保险的农业贷款模式。“如果贷款逾期，金额较低，主要由保险公司和银行承担，金额越高，政府承担的比例就越高，这样农业贷款无须贷款担保或抵押物，银行有了保险机构保驾护航，无须担心贷款逾期不还的风险，没有后顾之忧。”