【网事】APP查个人征信？小心隐私陷阱！

2018年6月12日福建日报网事版（9版）主要稿件：

APP查个人征信？小心隐私陷阱！

改革开放40周年“福建影响力”典型案例征集引网友热评

第二届“印象·福州”大赛成果丰硕

APP查个人征信？小心隐私陷阱！

央行未授权任何第三方应用程序提供查询

一款征信APP界面，有着各类贷款、信用卡产品。

福州市民服务中心自助查询征信平台

东南网6月12日讯（福建日报记者 林先昌 文/图）个人征信即个人信息报告，相当于个人的经济身份证，记录了个人信贷信息即借债还钱信息，非金融负债信息，公共信息如欠税信息、行政执法信息等。个人征信全国联网，由中国人民银行征信中心统一管理。

近期，朋友圈流传通过一些可提供个人征信查询的APP，足不出户就可以查到，号称“无需银行排队，直链中国人民银行征信中心，24小时快速查询。”

5月初，央行下发的《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》里明确指出，要求运行机构和接入机构健全征信信息查询管理，严格授权查询机制，未经授权严禁查询征信报告，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。央行征信中心的网站也在醒目位置挂出安全提示：“征信中心未授权任何第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。”也就是说，市面上这些代查征信APP实际均非官方授权认可。

业内人士分析，一些查询征信的APP之所以有市场，一是多数用户不了解个人征信及查询渠道；二是这类APP有可能对个人信息进行收集，交给非法机构再进行交易买卖，或其背后可能是助贷机构或者P2P平台，推广开展相关业务。

自动跳转贷款软件 APP成隐私泄露高危区

最近，在福州市鼓楼区某事业单位上班的陈先生要申请一笔用于装修的小额贷款，需要个人征信报告。“身边朋友推荐说在APP上也可以查征信了，大热天的，懒得到银行查，还要排队。”

记者日前通过安卓应用商店输入“个人征信”，跳出多款标明个人征信查询的APP，其中一款名为“征信查询”的APP在下载说明中标注：能随时随地查看自己的征信报告，告别银行排队，一键查询信用，直链官方征信中心。

记者下载了一款名“个人征信查询”的APP，登录后显示“我要办贷款”“信用卡”等界面，而在“信用风险监测”版块，需要输入姓名、身份证、手机号、手机运营商服务密码等。其信用检测授权协议书上显示：“在您使用本公司与第三方合作方共同通过‘征信—个人征信查询’报告产品向您提供的服务时，本公司可能会将采集的个人信息、运营商信息等提供给本公司关联公司或合作第三方机构。”平台还显示，征信信息形成报告有时间周期，一般提交查询申请2天后，才可查看查询结果。

上述平台还发布了多款贷款产品和信用卡产品。而在另一款APP中，用手机登录需要验证码，发给记者的验证码短信抬头显示名为“借点钱”，登录页面还跳出“借钱就点借点钱”的大篇幅广告。随后，记者就接到了相关客服推荐贷款产品的电话。

融360发布的一份调查显示，近30%的用户并不了解个人征信，仅10%的用户对大数据征信比较了解，因为需要办贷款或信用卡才关注的人数占比高达84.6%，绝大部分用户没有主动关注个人征信的意识。其中，0.6%的人表示是受相关新闻事件影响才关注个人征信。这些数据表明，关于个人信用方面的知识普及与教育亟待提高。

业内人士指出，代查征信报告最大的风险就是，代查机构会保存用户的征信报告。个人信息就是数据资产，个人的金融行为、社交数据可以构成一个人的数据画像，如果提供给征信查询APP的话，有着较大的个人隐私泄露风险。

广州市政协委员、广州互联网金融协会会长方颂在接受媒体采访时表示，各种各样的征信APP背后的运营主体，可能是助贷机构或者P2P平台，它们是否规范，如何对其进行约束和监管，本身就是个难题。

一款征信APP界面称数据来自中国人民银行。

中国人民银行征信中心网站在醒目位置挂出安全提示。

实为信息中介 用户信息或被倒卖

据介绍，一些借贷类平台因无法接入央行征信系统查询客户征信，会通过征信查询APP获取客户征信报告。

在福州市从事多年小贷行业的资深人士戴经理说，用户通过这些APP确实可以查询到个人征信报告，而这实际上是通过用户提供的信息去央行征信系统查询得到的，APP只是扮演了信息中介的角色。目前，现金贷行业有一个乱象，就是用户信用信息在现金贷产业链条上不断被倒卖，被整理、保存、再加工等。各类贷款产品对于信息的需求不一样，所以用户的相关信息成为重要资源。

“据我的观察，这些查询征信的APP就是利用用户的信息，一是推广自家的贷款产品，第二个可能是倒卖用户的信息。也就是行业内所说的‘名单’，价格根据信息的‘新旧’程度而定，在0.5元/条～2元/条不等。”

记者还针对利用第三方（APP）平台查个人征信可能会影响贷款如房贷等的说法采访多家银行，了解到人民银行并无相关规定，各家银行也没有多次查询个人征信影响个人信用的规定。

“个人征信上的不良记录会影响贷款，至于通过何种渠道查等并不会影响用户在银行的相关贷款业务。”中国建设银行福建省分行相关人士说道。

不过，业内人士也指出，因各家银行的规定不同，个人的信用贷款业务是根据各家银行所定的征信系统来处理的，用户若因操作便捷而短期内通过APP频繁查询个人征信，确实有一定影响，自查要适度。

个人信用报告自助查询机

APP未获授权 查征信需走正规渠道

中国人民银行福州中心支行在给记者的采访回复中提到，当前，中国人民银行征信中心尚未推出个人信用报告查询APP软件，也未授权任何机构及第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务。

中国人民银行福州中心支行同时也提醒，通过第三方手机APP查询本人信用报告存在个人隐私信息被非法采集的风险。为了查询信用报告，用户必须向第三方提供姓名、身份证、联系方式等信息，在身份验证过程中往往还需要提供银行卡号码，首笔贷款或信用卡的金额等个人隐私信息。同时，用户通过APP查询、下载信用报告，用户的个人登录信息及信用报告可能被第三方非法保存。

“第三方手机APP软件安全管理水平不一，一旦遭黑客攻击或内部管理出现纰漏，就可能导致个人信息泄露，给用户带来损失。”中国人民银行福州中心支行相关人士建议通过正规渠道查询。

目前，我国已经出台了《征信业管理条例》等相关法规，规范征信活动，保护当事人合法权益。

对于查询征信涉及的信息泄露和倒卖个人信息等行为，在法律上又有何相关规定呢？

福建师范大学法学院副教授丁兆增认为，目前我国的多部法律都有保护个人信息安全的相关条文。从民法来看，主要涉及侵犯个人隐私的问题，情节特别严重的可以进行刑事诉讼。“如果用户发现这款APP涉及泄露个人信息隐私，可以报警处理。”丁兆增说道。

北京市盈科(福州)律师事务所律师吴贤军指出，根据新修订的刑法修正案九，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

中国人民银行福州中心支行在给记者的回复中指出，社会公众查询本人信用报告的正规渠道有三种：一是互联网查询。个人只需登录征信中心互联网个人信用信息服务平台（网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn），通过身份验证后，即可查询本人信用报告，查询结果在24小时内反馈。

二是人工柜台查询。个人可持本人身份证原件和复印件，前往当地人民银行个人征信柜台现场查询并当场获取本人信用报告。

三是自助查询机查询。个人仅需持本人身份证原件前往省内个人征信自助查询网点，通过刷脸和刷身份证，即可在1分钟内获取本人信用报告。福建省目前已有120个自助查询网点，关注“福建征信”微信公众号，可实时查找离自己最近的自助查询网点。中国人民银行福州中心支行已在福州市行政服务中心、福州市民服务中心以及中国银行福建省分行营业部等14个金融机构网点布放了自助查询机。

改革开放40周年“福建影响力”典型案例征集引网友热评

改革开放40周年“福建影响力”典型案例征集引网友热评

东南网6月12日讯（本网记者 冯旭）上周启动的《改革开放40周年“福建影响力”案例征集活动》引发社会广泛关注，东南网活动专题页面（http://www.fjsen.com/zhuanti/node_176290.htm）迅速升温，党政企单位纷纷来电咨询活动详情，网友评论如潮。案例征集活动启动短短一周，已收到相关党政企单位案例申报近30份。

各方踊跃参与

案例征集活动启动以来，各地党政企单位踊跃参加。晋江市委组织部、漳州开发区党委宣传部、永安市委宣传部等部门致电活动热线（0591-87095151），细致了解活动情况及参与方式。

据介绍，各级党政机关、企事业单位积极申报相关案例，短短一周时间，已收到案例近30份。首批典型案例如“福建科技特派员制度”“福建林改”“闽台金融合作”“脱贫攻坚的下党实践”等令人眼前一亮。有网友为“福建林改”案例留言评论：“福建是我国森林覆盖率最高的省份，这项改革必将获得长期红利！”

我省党政企单位可通过两种方式进行案例申报：登录东南网首页、《新福建》客户端的《改革开放40周年“福建影响力”案例征集活动》专题，在线提交材料进行申报；联系活动主办方，由福建日报和东南网组成联合采访小组，前往实地调研走访，形成详细材料后再申报。

改革开放40周年“福建影响力”系列活动由省委宣传部指导，省委网信办、外宣办、文明办、福建日报社联合主办，东南网承办。

网友热评巨变

在东南网《改革开放40周年“福建影响力”案例征集活动》专题互动留言区，网友纷纷留言述说对40年社会巨变的所见所感。

“1978年至今，福建GDP增长485.6倍，增速全国第一，在全国的排名也从第23位上升至第10位，是位次上升最多的省份！”网友“三德”留言道出了福建的经济发展成果。网友“守望者”则历数了晋江的鞋业、石狮的服装、南安的石材，以及泉港石化、安溪茶、德化瓷等等，为福建的产业竞争力点赞。有网友诗意地评论：“改革开放四十年，福州大地换新装，青山绿水更胜往，先行先试排头兵，共享成果惠人民！”有网友感恩生活：“我们收获了太多的幸福感、获得感和自豪感！”网友“品点A4”真挚抒怀：“为祖国骄傲，为家乡自豪！”

对新生活的满足引发了网友的忆苦思甜。“作为从农村出来的80后，小时候吃一个鸡蛋都难，现在煮鸡蛋上餐桌根本没人吃。”“现在想买什么，随时随地都能买到，放在40年前，根本不可想象！”有网友借老一辈的感受表达对新生活的珍惜：“90岁的姑姑说，现在的生活这么好，要是能再活几十年多好啊！”

展望未来，网友满怀期待并斗志昂扬：“期待福建新时期新节点新发展!”“努力强大自己，为梦想而奋斗，为祖国的荣誉而战！”也有人寄语活动：“期待‘福建影响力’的诞生！”

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第二届“印象·福州”大赛成果丰硕

海外华裔青少年积极展现魅力福州

东南网6月12日讯（本网记者 邓春花 林进）第二届海外华裔中小学生“印象·福州”书画征文摄影大赛自2017年7月启动以来，在广大海外华校、社团中引起热烈反响。大赛征稿于今年6月初全面截止，组委会共收到参赛作品1378件，作品分别来自美国、意大利、马来西亚、澳大利亚、南非等五大洲的33个国家及地区。

活动由福州市外侨办、福州晚报主办，东南网、闽侨网承办。美国福建公所、加拿大福建华联总会、南非华文教育基金会、西班牙福建华人华侨总商会、南非华文教育基金会等海外社团通过各种形式大力支持和组织社团会员子女参赛。此外，澳大利亚悉尼艺商学校、印度尼西亚播种学校各分校、德国法兰克福“绚”中文学校、意大利中意学校、巴西德馨双语学校等海外华文学校积极参赛，开办相关培训班，组织学生研习闽都文化，培育华裔青少年的中华文化根源。参与活动的海外华校、社团多达109家，参赛作品内容涵盖了福州的山水风光、民俗文化、历史建筑、知名人物等各方面。

马来西亚留华同学会砂拉越总会在马来西亚地区积极推介“印象·福州”大赛，当地颇具影响力的华文媒体《诗华日报》和《星洲日报》相继报道了此次活动。报道推出后，吸引了当地众多华文学校报名参加。该会执行长林敬传表示，遍及世界各地的华裔青少年承载着海外华人社会的未来与期望，希望孩子们能够通过这次比赛，增进对祖籍国的了解，认识到自己血液中涌动的是中华血脉，积极承担起传承和发扬中华优秀文化的责任。

为加强大赛的影响力和知名度，讲好中国故事的福建篇章，本届大赛还与多个海外华文媒体合作，“借船出海”扩大宣传面，提升对外传播效应。同时，大赛优秀作品通过大赛“两微”以及系列H5等形式推送展示，获得了海外网友的广泛好评和留言点赞。