福建推广“无缝对接”续贷 降低企业融资成本

增进银企互信，助力企业做大做强

“贷款到期前，我们去银行签几个字，就能自动续贷一年，省事多了！”以前一想到还贷日就头疼的王建宾，如今是吃上了“定心丸”。伴随着“无缝对接”续贷业务的持续推广，受益企业的数量正在快速扩大。

福建省晋江市普斯特针织服装有限公司自2005年起与泉州银行建立信贷关系，授信金额400万元，多年来还本付息情况正常，经营持续向好。与大部分小微企业一样，该公司同样面临着还本与续贷难题，“额外”融资成本压力较大。2015年，泉州银行鉴于该公司良好的生产经营情况，核批了“无间贷”办理资格，给予其无间续贷的融资便利。该公司相关负责人表示，近年来，“无间贷”不仅直接为公司累计节约融资成本20余万元，也免除了倒贷所带来的贷款资金使用效率降低等隐形成本。

“‘无缝对接’续贷业务用活了，不仅有利于企业的生存，还助力企业做大做强，可以发挥资金效应开展新的项目。”潘玫介绍，截至今年4月底，泉州银行已累计办理“无间贷”业务7501笔，累计发放金额191.02亿元，贷款余额66.19亿元，惠及3401户小微企业及个体工商户，累计为客户节约融资成本2.61亿元。

“从长远来看，‘无缝对接’续贷业务解决的不仅是客户融资成本问题，更在促进企业良性发展、稳定金融秩序等方面起到了积极作用。”福建银监局副局长汪祺臻介绍道，一方面，企业以短期利率为标准进行贷款，享受了中长期的资金支持，降低了企业的融资成本，有利于企业生产经营的连贯性；另一方面，“无缝对接”续贷改变了银行当前机械简单的还款方式，不仅帮助企业缓解续贷压力，同时也加强了银企互信，降低了银行贷后管理及信贷资金监管工作的难度，在银企共赢方面进行了有效探索。

完善配套政策，加快信息系统建设

“近年来，福建银监局推动‘无缝对接’续贷覆盖面不断扩大，通过设立‘续贷占比’指标，量化银行业机构推广续贷成效，2018年要求各银行业机构努力实现续贷占比提高到25%以上或比年初提高5个百分点以上。”汪祺臻说。

目前，福建银监局辖区主要商业性银行业机构均已开办了“无缝对接”续贷业务，创新推出续贷产品40余个。截至2018年4月末，辖区银行业机构办理“无缝对接”续贷余额888.46亿元；续贷笔数占到期后续作贷款笔数的18.76%，比年初提高2.44个百分点；续贷金额占到期后续作贷款金额的25.38%，比年初提高3.35个百分点。

“虽然取得了一定成效，但在推广过程中依然面临着外部政策配套和内部机制建设的制约。”汪祺臻说道，“首先，‘无缝对接’续贷抵押登记配套政策还有待完善。目前，辖内仅南平、莆田等地区出台了支持续贷抵押并件办理的规范性文件，有的地区虽然开展了并件办理，但未出台相关制度规范，随意性较大。续贷办理时仍存在较大的抵押权落空风险，影响了银行业机构推广续贷的积极性。建议从国家层面统筹协调‘无间押’制度配套，对抵押权解押和再抵押进行‘预报、预审、预公示’，并在登记系统上进行解押和再抵押合并办理，缩短‘无缝对接’续贷抵押权解除和再登记的时间间隔。”

“此外，‘无缝对接’续贷业务信息系统建设有待完善。部分银行业机构的信贷管理系统未设立专门的续贷业务模块，不利于续贷业务管理和操作风险防范。建议从总行层面推动银行业机构加快完善包括信息系统在内的续贷配套机制建设，自上而下加大续贷推广力度。”汪祺臻表示，“扶持小微企业能够得以顺利进行，归根到底仍需政府、金融机构、企业三者通力而为。”

《 人民日报 》（ 2018年07月25日 15 版）