破解小微企业融资难题 南安农行精准发力出奇招

东南网12月7日讯（南安商报记者 苏清彬 通讯员 黄景焕）

民营企业多数是小微企业，服务小微经济和发展普惠金融是支持民营经济的重要抓手和途径。在经济面临严峻压力时，这些企业面临的融资难、融资贵问题更为突出。

11月1日，习近平总书记主持召开民营企业座谈会并发表重要讲话，发出了新时代大力支持民营经济发展壮大的最强音，为解决民企融资难融资贵指明了方向。

在成功故里，中国农业银行南安市支行（以下简称“南安农行”）充分把握省、市分行提升小微企业金融服务能力试点支行的有利契机，通过多模式创新，不遗余力地为小微企业“送炭”“输血”，成为同业的标杆和典范。

模式创新

推出全省首个“供应链金融数据网贷”

在浙江经商的彭先生，是南安水暖卫浴龙头企业九牧厨卫的上游供应商，最近收到南安农行180万元贷款时，愁眉不展的他终于喜上眉梢。这笔钱有效解决了企业生产备货需求，实现异地客户免抵押、免担保、纯线上秒放款操作。

一个不是南安的企业，素昧平生，为何能跨省办理异地银行的贷款？这得益于农行推出的业务——“数据网贷”。

一般情况下，企业与供应商有一定期限的账期，有些企业供货量较大，占用不少流动资金。即便是开承兑汇票给供应商，也要3-6个月后才能拿到货款。在资金紧缺的情况下，供应商就要拿承兑汇票去找银行贴现，大费周折，也要花费一笔资金。

这些问题，在南安农行都能迎刃而解。今年5月，南安农行率先运营全省首个“供应链金融数据网贷”项目，并根据九牧厨卫ERP系统历史交易数据，通过数据分析和决策，创建了九牧上游商圈融资模式，成功与九牧供应链系统实现无缝对接。

以供应链数据为背书，九牧供应商无须提供任何材料，只需开通网上银行，自行网上操作，两三秒即可到账。企业也无须担心到期还款，只要九牧把货款打到供应商账户，系统自动将贷款和利息收回。

“整个流程全部线上操作，没有人工干预，效率非常高。5月31日，南安农行向九牧厨卫上游供应商发放第一笔贷款资金，这也是全省首笔数据网贷业务。”南安农行副行长周锐告诉记者，今年南安农行成功获批水暖产业数据网贷项目，目前已有29个客户加入九牧厨卫商圈，11个客户受益，已累计发放贷款2500多万元。

作为全省金融机构首笔全自动、无干预、秒放款的供应链产品，南安农行数据网“客户批量开发+综合金融服务+信贷工厂式审批”的组合模式，为小微金融业务发展提供了更广阔的思路。

产品创新

线上线下融合拓宽服务渠道

为了做好“普惠金融”这篇文章，南安农行还通过“线上与线下融合”创新推出各类普惠金融产品，拓户服务渠道。今年8月，南安农行又率先投放全省农行系统首笔工商物业贷——“厂房贷”业务，帮助小微企业解决购买工业厂房资金短缺问题。

林先生近年来看好南安石材产业，决定回乡创业。他看中位于水头滨海工业园的南安市石材展示中心工业厂房。不过由于自有资金不足，迟迟不敢入手。最近，他得到南安农行769万元贷款，心里底气更足了。

“对石材企业来说，购买标准工业厂房，平均也要四五百万元，有的甚至要上千万元，这无疑增加了企业的经营成本。正常情况下，要经过调查评估等程序，时间较长。”南安农行公司业务负责人介绍，为解决小微企业融资需求，帮助企业顺利生产经营，南安农行推出了工商物业贷“厂房贷”，不仅简化手续，提高效率，还放宽利率、折率。

像林先生获得厂房贷的不是个例。这些企业主只要获得开发商提供的担保，再将产品进行抵押，完成首付，贷款期限最长为10年，就能实现置业梦想。

值得一提的是，以往购买工业厂房很难得到银行审批，即便是审批下来，时间也要两三个月，而通过“厂房贷”，1-2周内即可解决。

产品创新，服务实体经济，一直是南安农行紧抓不放的主旋律。以“智动贷”为例，这款由中国农业银行推出的、针对小微企业的明星产品，在全国广受欢迎。在额度内，客户可通过网上银行等渠道自主提款和还款、循环使用，操作便捷，有效满足小微企业“短小频急”的融资需求。

周锐告诉记者，除了“厂房贷”“智动贷”，南安农行还大力发展“微捷贷”线上产品和“微易贷”“税银通”等线下产品，深受客户喜爱。

服务创新

特色对接“乡贤经济回归工程”

“在做好普惠金融方面，南安农行还重点围绕‘乡贤经济回归工程’、区域性产业集群等制定批量化服务方案。”南安农行行长刘荣洪介绍，特别是在服务南安乡贤经济回归工程上，更是可圈可点。当南安市委市政府提出乡贤经济回归工程后，南安农行第一时间响应，在距离行政服务中心最近的成功支行专门设立“乡贤经济回归对接服务中心”，为乡贤回归企业提供便捷金融服务。

在实现当天开户的基础上，贷款利率、结售汇价格和手续费收费等方面，南安农行给予客户优惠，还简化流程，创新担保方式，让回归创业的企业感受到无微不至的温暖。为了服务更多乡贤，在不久前结束的第十四届世界南安同乡联谊恳亲大会上，南安农行作为唯一受邀银行，将服务带到最前线。

在服务实体经济上，南安农行成效显著。截至11月末，各项贷款余额达105亿元，年度实际新增投放达9.3亿元。其中，民营企业贷款余额33亿元，占全部法人贷款的五成以上。普惠小微客户比年初新增近100户，1000万元以下小微企业贷款余额2.5亿元，比年初增加1.5亿元；贷款金额、户数均比年初翻了一番以上。此外，南安农行在服务乡村振兴和“三农”方面也是成效显著，全行涉农贷款比年初增加3.2亿元，同比增幅达90%；其中“惠农e贷”增加4.55亿元，支持农户超1000户。

机制创新

试点工作助推服务效率优化

据了解，农行福建省分行正在泉州开展提升小微金融服务能力试点工作，选派了一批普惠金融专家常驻南安，同时设立普惠金融专营机构，配强团队力量，健全试点工作组织体系。试点工作组通过走访重点乡镇政府、担保公司、行业协会等相关机构，调研探索有效支持小微企业发展的金融服务模式，研究制定石材、水暖等重点行业的金融服务方案，在贷款利率、结售汇价格等方面给予优惠，简化流程，创新担保方式，真正建立简约、管用、高效的小微金融业务运作流程，降低普惠金融贷款利率，切实让利企业。10月份以来，南安农行新发放普惠金融领域贷款利率比一季度平均利率下降105bp。

“金融服务民营经济绝不是喊喊口号，南安农行将在市委、市政府的领导下，不断提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，全面提升民营小微企业的服务能力和水平。”刘荣洪表示，在解决民营企业特别是中小微企业融资难、融资贵的问题上，将继续发挥农业银行“国家队”作用，真正实现企业、银行、政府和社会多方共赢的局面。