首贷行动，力破小微企业融资“最先一公里”

东南网11月12日讯 （福建日报记者 王永珍）“一直以为贷款需要担保或抵押，而且手续麻烦。没想到动动手指，100万元第二天就到账上。”提起不久前首次从银行贷款的事，宁德市中垠贸易有限公司相关负责人高兴地表示，“真是太方便啦！”

这家公司成立于2017年，主营建材、水泥销售，受货款回笼慢影响，资金较为紧张。“正在为钱犯愁之际，意外地接到邮储银行工作人员的电话，主动询问需不需要贷款。”

“像这样受疫情影响出现资金流动问题的小微企业，是我们从开户信息中‘挖掘’出来的。”邮储银行宁德市分行小企业金融部总经理林玮说，“我们专门设立首贷窗口、组建首贷团队，小微企业从受理、审查审批到放款最快可在1天内办结。”

来自人行福州中心支行的数据显示，今年1—9月，福建省主要金融机构新增小微企业首贷户数7692户，首贷率12.62%。

“首贷”是指人民银行征信报告中无贷款记录的企业首次获得的贷款，包括民营企业贷款、小微企业贷款、小微企业主和个体工商户经营性贷款。

小微企业贷款难，首贷更是难上加难。一方面，由于银企信息不对称，尤其是初创期的小企业，缺乏在纳税、工商、环保等方面的信用信息，可供抵押担保物相对较少，又难以判断其经营状况和发展前景，所以银行“不敢贷”；另一方面，不少小企业担心银行贷款手续烦琐，又不知道相关的金融优惠政策，对银行贷款望而却步。

为更好地扩大金融服务的覆盖面、消灭“空白地带”，去年下半年以来，人行福州中心支行在宁德、龙岩、泉州和漳州四地试点开展“首贷培植”专项行动，打通“筛选—帮扶培植—产品对接—风险补偿”融资链条，力破小微企业融资“最先一公里”。

宁德市依托金融机构网点、普惠金融中心设立28个首贷中心、165个首贷窗口，实现县域全覆盖，并开通首贷服务热线，配备专职人员进行融资对接、跟踪回访等服务；泉州市采取“政府主管部门提供+征信机构模型评分+金融机构名单对比”的方式，梳理形成有前景、有市场、有潜力、有融资需求的无贷户名单，“一企一策”建立工作台账和培植档案，有针对性提供融资服务；漳州市建立首贷培植项目库，滚动下发金融机构，首批入库项目包含21787家民营和小微企业（包括个体工商户）；龙岩市依托“e龙岩”数字普惠金融平台开通首贷专栏，整合工商、税务、法院、公安、电力、水务等17个政府部门44大类实时公共信用信息数据，便利金融机构对接。

各地金融机构还充分发挥大数据作用，创新信用产品，推出基于税务、经营等信息的“税贷通”“银税贷”“经营快贷”“结算流量贷”，以及“邮易首贷”“首户e贷”“首贷宝”等首贷专属产品，让首贷户贷款更加便利。

风险补偿和正向激励机制的建立，也让更多金融机构敢贷、愿贷。龙岩市将首贷户纳入政府性融资担保业务支持范围，对首贷户第一年担保费率实行不高于1%的优惠费率，市级财政对普惠小微企业提供首次贷款的金融机构给予一定金额的财政资金风险补偿，激励金融机构通过信用方式发放首贷。各试点地人民银行还运用再贷款和普惠小微企业信用贷款支持计划，支持金融机构拓展无贷户融资，同时按月监测考核金融机构首贷行动的具体指标，并将考核结果与信贷政策导向评估、年度综合评价、央行政策工具运用等挂钩，充分调动金融机构积极性。

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“几家抬”助小微企业起好步

去年以来，“首贷户”成为社会各界关注的问题。增加“首贷户”数量，被列入《政府工作报告》，并成为考核普惠金融服务重心下沉的一个重要指标。

普惠金融，首先应该让更多的小微企业能够得到贷款。近年来，在一系列政策引导下，我省信贷支持小微企业成效显著，2020年，小微企业（含个体经营户）贷款同比增长17.32%。其中，普惠型小微贷款余额7625.6亿元，同比增长32.4%；贷款户数达136万户，较年初增加22.8万户。

但是，相比小微企业和个体工商户数量以及对经济的贡献度来说，其获得的资金支持度仍然不匹配，也意味着普惠金融的发展空间仍很大。

推动小微企业贷款“扩面增量”，需要发挥金融、财税等“几家抬”合力，调动商业银行积极性，通过降低首贷户准入门槛、加大首贷户产品创新、优化首贷户信贷服务，让更多小微企业和个体工商户进入银行视野并贷到第一笔钱，起好步、快发展。