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建档评级实现快速精准授信 村民邱李生新建的三层楼房正在铺钢筋、打楼板。2016年，得益于政府的扶贫政策，邱李生一家易地搬迁至集镇附近，但开始只建了间25平方米的小屋。此前，他们全家住在离镇上13公里的达理村，大儿子从小残疾，家里除养些鸡鸭外，夫妇俩起早摸黑干农活依然经济拮据。 2016年，邱李生在农商行获得免抵押、免担保并由政府贴息的5万元扶贫小额信用贷款，买了200多只鸡苗，由大儿子在老家照看。当年6月底，农商行推出家庭信用贷，被评为信用户的邱李生成为第一批受益者，获得9万元贷款，如今养殖规模扩大一倍。“养鸡一年收入约2万元，我们夫妻两人就近到龙湖工业区上班，每人每月都有3000多元收入，加上小儿子到厦门务工，已实现脱贫啦。”他掰着手指算到，脸上露出灿烂笑容，“明年底新房建好后，准备在一层开个小卖铺，把大儿子也接来住。” 在上杭农商银行蛟洋支行，邱李生的信用档案显示：个人品性良好，信用状况良好，有多年养殖经验，收入中等，信用得分83.5分。据悉，蛟洋全村986户，评级A以上信用户746户，其中有450户从农商银行获得贷款，贷款余额3000万元。 农户信用等级评定是信用工程建设的基础工作和主要内容，但农户信用信息的收集面临居住分散、流动频繁、经济收入不稳定等挑战。上杭农商银行大力推广“垄上行”金融服务队品牌，传承“背包银行”精神，客户经理手持PAD等移动终端，深入田间地头、走村入户，挨家挨户采集数据，全面掌握农户家庭、生产经营、信用状况、偿债能力等情况，并利用省农信联社自主研发的农户和小微企业信息建档系统，逐步实现农户信息的电子化、系统化精准建档、精准评估。 为了让有合理需求的农户在最短的时间内获得信贷支持，上杭农商银行充分发挥决策链条短、办事效率高的优势，对信用乡（镇）、村和信用户，简化贷款手续，做到“优先满足、随还随贷、随到随办”。至2018年11月，上杭农商银行精准建档客户117148户，共评定信用户53728户，近半年来已对17320户客户进行授信。 人民银行上杭县支行行长邱永春表示，上杭农村信用工程已逐步形成了从农户建档→信用户评定→创建信用村→创建信用乡镇的一整套规范有序的运行机制，实现“建档、评级、授信”三同步。“我们严格准入,信用乡镇、村需由人民银行初审,征求纪检、法院、综治等部门意见后,报县政府审定、授牌表彰,并实现年检淘汏、动态管理。” 信用花开结“金”果 通过开展信用创建活动，上杭广大农村出现了“三多、三少、三好”的喜人局面：谈项目的多了，谈科技的多了，谈致富门路的多了；吵架赌博的少了，说长道短的少了，不讲信用的少了；村风民风好了，社会治安好了，信用环境好了。 上杭县县长王波认为，通过在全县范围内开展“农村金融信用县”创建活动，上杭的农村信用环境得到了极大改善，信用成为广大群众最珍视的财富。“守信光荣，失信可耻，守信受益，失信吃亏”的诚信观念逐渐深入人心，为上杭县经济社会持续健康发展打下了坚实的基础。 农民收入不断增长。通过对信用评级高、信誉好的农户在信贷政策上给予优惠，让守信农户的资金需求得到了保障，使农民实实在在地尝到了守信的甜头，为农村经济的健康持续发展打下了坚实的基础。农民人均纯收入从2002年的2954元增加到2017年的15480元。 农户信用意识显著提高。村民以评上“信用户”为荣，许多村组、农户为争取早日挂上“信用牌”，主动到银行偿还所欠贷款本息，实现了“要我还贷”到“我要还贷”的根本性转变。上杭农商银行每年对信用户的利率优惠达1000多万元，让广大农户享受到了实实在在的守信红利。 村“两委”凝聚力显著加强。通过开展信用创建活动，使各乡镇和村两委认识到信用建设的重要性，纷纷把信用建设当作一项凝聚人心的民心工程来抓，积极配合银行做好贷款调查、农户建档等工作，主动为农民贷款牵线搭桥，督促村民及时还贷，农村基层组织的党群关系更加密切了。 社会诚信意识全面加强。相关部门与农商行联手，共同开展“信用党员”“信用计生户”“信用妇女”“信用青年”等创建活动，在全县推出一大批信用典型，营造了良好诚信氛围，有力推进了“信用上杭”建设。 “打造信用高地,产生了资金洼地效应,吸引了信贷资金、社会资金往上杭倾斜,金融为民得到有效践行,促进了普惠金融向纵深发展。”据邱永春介绍,截至2018年11月末,全县金融机构各项存贷款余额540.14亿元,比年初增加64.96亿元,增长13.67%;低成本表外业务融资总额225.16亿元,较年初增加52.63亿元,增幅30.51%。 良好的金融生态环境，也推动了金融机构的发展壮大。作为我省首家农村商业银行和信用创建的龙头，上杭农商银行连续多年被省农信联社授予“业务增长十佳行社”“经营管理十强行社”称号，并跻身“中国普惠金融十佳县域银行”。截至2018年11月底，上杭农商银行各项存款余额115.72亿元，居全县各金融机构之首；各项贷款余额52.95亿元，市场份额占比26.71%，居全县第一，是2002年的18.32倍；近年来累计贡献税收7.49亿元。 经济金融良性循环，有力支持了乡村振兴、民营经济发展。2017年，上杭首次入选“全国投资潜力百强县”；2018年，上杭县连续三年获评“福建经济实力十强县”。 王波表示，上杭县将进一步巩固创建成果，加大诚信建设宣传力度，完善创建机制，加强部门创建联动，深入推进农村信用体系建设，推动诚信上杭建设再上新台阶。 |