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“草根银行”,乡间发力——福建村镇银行发展调查(上)

2014-01-06 09:07   来源:东南网  责任编辑:黄丽红   我来说两句
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生存之道

建瓯石狮村镇银行,是我省首家村镇银行。开业5年多来,该行各项业务平稳增长:在建瓯存款市场的占有率,从2009年的1.52%提高到2012年的3.64%;截至去年末,存款余额达5.6亿元,同比增加1.4亿元,贷款3.65亿元,同比增加0.43亿元。

该行成立之时,建瓯已有60多个银行网点。面对激烈竞争,这家新生的银行如何突围?

“我们走差异化道路,研发了一系列‘土特产’。”该行行长李妹玉说。

该行以“抵押+担保+保险”的方式,开办农机具抵押贷款,解决了农民购买大中型农机具资金不足的问题,当地人民银行还专门制定出台了《建瓯市农机具抵押贷款试行办法》,向涉农金融机构推广该项信贷品种;在当地率先开办商标专用权质押贷款,为黄华山酿酒有限公司提供信贷资金200万元;率先在全省村镇银行中推出移动保管箱业务,为客户提供一个存放贵重物品的场所;发行全省村镇银行首张自主品牌银联卡——玉竹卡……

创新、特色,正成为村镇银行的生存之道。

2010年6月成立的福鼎恒兴村镇银行,2012年新增贷款额已占当地总额的43%,并产生了很好的鲶鱼效应,推动了当地金融服务水平的提高。该行推出“粮农乐”、“新家园”等支农贷款新品种,创新“农户+致富带头人”等灵活担保方式。去年10月,该行又以“整体最高额授信、循环分配使用”的授信模式,为入驻中国(福鼎)白茶文化产业城的茶商合计给予1.2亿元规模的授信。

发展瓶颈

村镇银行的成长有目共睹,但它尚不能与传统国有银行同日而语。

连江恒欣村镇银行处于县城热闹的街区,大厅宽敞,但记者采访时,只有一名客户在二楼办理贷款。而在其他商业银行,大厅内排队等候办理业务是常有的事。

“目前来存款的,主要是有贷款的客户。”陈勇心坦言,村镇银行这一新生事物,还未被社会广泛认同,“服务是最好的宣传。我们正在申办借记卡、网银,还将进一步拓展代交水电费等服务功能,方便客户。”

业内人士指出,作为最年轻的银行,村镇银行公众认知度低、网点少、业务单一。由于成立时间较短,目前大部分村镇银行只有1-2个营业网点,老百姓办理业务并不方便。老百姓对村镇银行普遍缺乏了解,有人甚至以为村镇银行是私人银行。而由于资金实力弱、品牌影响力有限等原因,村镇银行吸储难度大,也限制了其发展步伐。

李妹玉说,国有大银行一笔大单就是数百万元甚至上千万元,而村镇银行坚持“小额、分散”的放贷原则,成本高、效益低。同时,由于信贷支持的对象是农业和农民,他们抵御自然灾害的能力较弱,特别是在农业保险体系不健全的情况下,这个领域存在着较大风险隐患。“村镇银行健康发展,迫切需要‘扶上马,送一程’。”

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