兴业银行助力小微企业的诀窍：先“把脉”，再“输血”

东南网9月3日报道（福建日报记者　谢宗贵　王永珍)

专营体系，重心下沉聚焦小微金融

今年6月，兴业银行获央行批准，降低存款准备金率0.5个百分点，成为全国三家符合定向降准条件的股份制银行之一。

这缘于兴业银行对小微企业的有力支持。2013年末，兴业银行小微企业贷款余额4216.35亿元，占全部贷款余额的33.81%；较年初增长939.63亿元，增量占当年全部新增贷款的69.68%——两项指标均符合并超过央行定向降准的标准。该行今年可少缴存款准备金约110亿元，释放更多资金用于支持实体经济。

“加强小微企业金融服务，不仅是国家政策的要求，也是商业银行业务转型发展的必然选择。一方面，从金融服务的主体而言，无论是企业数量上还是解决就业方面，小微企业都是主力军；另一方面，金融脱媒和利率市场化加快趋势，促使商业银行加快转型，主动调整业务结构和盈利模式，重心下沉，更多地关注中小企业，不断创新，推动小微金融可持续发展。”兴业银行副行长林章毅表示，作为唯一一家总部设在福建的全国性上市银行，上半年，该行省内新增小微企业客户近3500户，全省小微企业客户达5.23万户。

福建神画时代数码动画有限公司2007年成立后，一直租用福州软件园厂房，且地点分散，十分不便。去年，福州软件园动漫二期建成，企业想买楼，但手头资金紧，一时无措。兴业银行得悉后，为神画时代办理了按揭成数为七成的10年期按揭贷款2300万元，助其买下两幢6000多平方米的研发楼。同时，兴业银行追加配套了短期流动资金贷款、银行承兑汇票及国内信用证等业务品种，以满足神画时代的日常资金需求。

福州软件园里大多是轻资产的科技型企业，发展壮大后，纷纷变租房为买楼，但因尚未取得产权证，不能抵押贷款。对此，兴业银行福州分行小企业部专门设计了工业厂房按揭贷款，由软件基地管委会提供阶段性担保，共为6家企业发放贷款8450万元。

专门的政策、专门的队伍，服务专门的群体，是兴业银行服务小微企业的新举措。

小微企业数量庞大，参差不齐，发展不稳定，贷款成本高、风险大。做好小微业务，既要摸准小微业务规律，又要识别管理业务风险。伴随着客户重心下沉，兴业银行小微金融专业化改革今年全面提速——

组织体系做加法。在全行建成服务小微企业的专业化组织体系、服务团队及相关机制。截至6月底，共成立超过300支小企业专营团队，为区域小微企业客户提供综合金融服务。

业务流程做减法。运用互联网和大数据，加强对第一还款来源的实质性审查，既更好地把控风险，又简化贷款申请手续、降低授信准入门槛。通过“信贷工厂”集中征信与审查，实现小微企业贷款审批的流程化操作和工厂化运作，缩短贷款审批时间。

同时，改变零敲碎打式的低效率散单作业，对区域小企业客群、特色行业集群、优势产业群开展集群式批量化作业，有效提升服务效率，降低运营成本。