建宁县溪源乡：山区小乡镇的“金改”利民之路

作为建宁县试点的农村金融改革实验基地，近年来，溪源乡不断探索新做法，让广大农民受益

山区小乡镇的“金改”利民之路

东南网10月12日报道（福建日报记者　项裕兴　通讯员　王华耀　罗健斌）

信誉贷款，助力农民创业

近日，建宁县溪源乡举行第二批“诚信计生示范户”授牌仪式。

领到“诚信计生示范户”的牌匾，杨小兴很高兴，不仅是因为获得了这份荣誉，更主要的是这份荣誉所带来的实惠。这批示范户在两年内将可获得10万元的小额信用贷款，随贷随还，循环使用，利率下浮10%。

杨小兴是溪源乡楚尾村人，3年前从石狮回到家乡。回乡后，他想办一家服装加工厂，又苦于资金不足，乡计生协会了解情况后，为他申请了“幸福工程”小额贴息贷款，解了他的燃眉之急。但这样三五万元的贷款，对于创业来说，还只是杯水车薪。而这次被评为诚信计生示范户后，他将在一个月内获得10万元信誉贷款。

2012年，建宁县开展诚信计生创建工作，溪源乡把这一工作与农村“金改”相结合，对在带头创业中起到典型示范作用的计生户，经申请、评议、审核后，给予10万元的小额信用贷款。

在此之前，溪源乡还推出“信誉党员”评选。2012年，溪源乡从全乡546名党员中，评选出首批54名信用党员，期限两年。这些党员在乡信用社里，可以得到最高10万元额度的信用贷款，两年内可循环使用，贷款利率在享受信用乡、信用村优惠利率的基础上，再下浮10%。

今年，第二批“信誉党员”也已经评选出来，并且根据还款表现、带动致富等方面，对“信誉党员”进行星级管理，根据星级不同，可以享受10万至20万元不等的低息贷款。

党员黄善贵被评为“信誉党员”后，依托乡里的扶持，开办建宁县六逸食品加工厂，产品在广东市场供不应求。

担保基金，助推产业发展

盘点中秋期间的收入，返乡创业的大学生黄建盛喜上眉梢：前后半个月，月饼生产利润达到7万多元。

黄建盛的父亲有着20多年的制饼经验，去年大学毕业后，黄建盛接过父亲的生意，投资成立了建宁县嘉源食品有限公司。建场地、买设备、进原料，一下子花了100多万元。钱不够，还从信用社贷了十多万元。

架子搭起来了，但没有流动资金怎么办啊？就在黄建盛发愁的时候，好消息传来：村里成立了村级融资担保基金，只要投入一定的资本金，就可以获得5倍的贷款额度。

黄建盛家符合加入的条件。于是，他投了5万元资本金，很快从乡信用社贷出了25万元，解了燃眉之急。不仅如此，利率还要比普通银行贷款降低10%。

如今，蒋坊村村级融资担保基金已有成员29户，缴纳资本金76万元，从银行获得低息贷款380万元。

不仅是村级融资担保，溪源乡还利用当地特色，推出行业融资担保。

笋竹产业是溪源乡的支柱产业，年产值超亿元。各村都有大量的农户从事笋干加工及销售，村民们成立了合作社，自办了加工厂。溪源乡设立笋竹行业担保基金，今年，富源笋业专业合作社120户社员中有31户自愿出资加入基金，共筹集担保基金140万元，根据与银行的协议，最高可获得担保基金5倍的金融贷款。依靠行业担保基金，富源笋业专业合作社获得了700万元贷款用于扩大生产。

像这样的行业担保基金，溪源乡目前已有三个。

如何让更多农户受益？

建宁县信用联社提供的数据显示，今年前八个月，该社在溪源乡的贷款余额为5613万元，新增贷款余额1768万元，增幅全县最大。今年前八个月，全乡农户不良贷款率为零。

“银行发放贷款，要注重安全性、流动性和赢利性。”建宁县信用联社主任黄长财说，作为“金改”试点的溪源乡，推出的信誉党员、诚信计生示范户小额贷款，由于通过了乡镇审核，安全性大大增强。

“农村金融改革，一定要有实体、有产业做支撑，不然就会成为空中楼阁。”溪源乡乡长陈俊铭说，溪源乡抓住毛竹和笋干做文章，有了资金支持，产业链得到延伸。

但我们也看到，无论是信誉党员还是诚信计生示范户，数量都是有限的，如何让更多的普通农户受益？

溪源乡推出“星级管理”这一利器，只要被评上星级的农户，既有权利也有义务，权利体现在增加贷款额度，义务是必须至少挂钩帮扶一户精准扶贫困难户、一户困难党员户，这样，可发挥示范户的作用。

但目前，也存在一定的问题。比如，全县共404户“信誉党员”，授信额度共4040万元，但贷出款项仅近2000万元。“这说明有相当一部分人并不需要贷款，浪费了名额。”黄长财分析说，一般的农户发展生产，10万元足够用，但对于办企业来说，10万元就显得太少了。

怎么掌控风险，溪源乡也在进行着探索。对于农户小额贷款，每万元交15元保险费，如意外身故，则由保险公司赔付。针对如今推出的行业担保基金和村级融资担保基金的贷款安全，目前也正在探讨是否可以由政府补贴的形式，为贷款户购买保险，以降低金融风险。