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屏南:抵押农地经营权 引得金融活水来

2016-04-15 09:38:40  来源:东南网  责任编辑:林晨   我来说两句

作为全国农村土地承包经营权抵押试点县之一,屏南县为了让农户顺利贷到款,创新利用担保基金,解了金融机构的后顾之忧

抵押农地经营权 引得金融活水来

东南网4月15日讯(福建日报记者 赵锦飞 张川闽 张尚瑶)13日,屏南甘棠乡板兜村菇农杨家顺心情不错,10个菇棚22万袋香菇即将出菇,半年多的辛苦有了盼头,每个菇袋利润约1元。“10亩流转土地换来了收成,也换来了投产的资金,做了10多年菇农,这是头一次。”杨家顺说。

据悉,杨家顺的10亩流转土地是承包蒲公英农业生态开发有限公司的,公司提供土地和生产设备,杨家顺需年付租金3.6万元。去年,他首次尝试农户+公司的联手形式,导入了集约化生产模式,就赚了18万元。尝到甜头的他想变成专业大户,10个菇棚需要投资60多万元,手头自有资金30多万元。要去金融机构贷款,抵押物缺失,也没有人担保,而且小额贷款也解决不了问题。

“这是摆在农民面前的一道共性问题,没有有效的抵押品,贷款十分难。”县农业局局长胡小青说。去年,为了盘活农村资源,国家将屏南列入试点县,试点农地承包经营权抵押。“这一政策提高了涉农不动产资源抵押变现能力,赋予农民更多的财产权利。”

有了政策利好,但是银行有顾虑。屏南县一家银行的信贷科负责人说,农业是高风险弱质行业,对自然环境条件高度依赖,价格常大起大落,违约风险如影随形。如果没有建立一套金融防控风险体系,银行只能踌躇不前。

有鉴于此,屏南县引入了小额贷款促进会。由该促进会成立500万元担保基金,贷款总额度为2500万元。这样,农户将经营权抵押给促进会,由促进会对农户进行审查,根据项目、可抵押年限和地面种养物进行授信,并提供担保,为银行解决后顾之忧。此后,该县4家银行开始涉足该类贷款,目前已有26户农户贷到款,共发放600多万元贷款。每笔贷款额度为10万元至30万元,贷款利率优惠,时间为一年或两年。

去年8月,杨家顺抵押10亩土地承包经营权申请贷款,当月他从邮政储蓄银行顺利得到25万元贷款。10月,他用贷款投入生产。“我们为贷款提供担保,大大释放了贷款风险,目前没有出现一例违约案例。”胡小青说。

记者了解到,央行近日印发了农村“两权”抵押贷款试点暂行办法,推进试点工作。屏南县将着手间接贷变成直接贷,即抵押品直接抵押给银行,扩大受惠群众的范围,由小额促进会为农户融资增信,让“金融活水”润泽更多农户。

记者点评>>>

配套服务亟待跟进

日前,农村“两权”抵押贷款试点政策细则出台。这意味着农村沉睡的土地价值将被激活,将赋予农民更多的财产权利。

农村金融改革要想稳步推进,离不开两个条件:首先,如何合理评估农村土地经营权价值,土地承包经营权必须同地面种养物一同抵押,才能真正体现价值,但农作物随市场波动很大,如何客观评估它们的价值,是一道问题。细则规定,借贷双方可采取委托第三方评估机构评估、贷款人自评估或者借贷双方协商等方式。目前来说,评估机构进驻农村并不现实,而且增加贷款成本,金融机构去评估不太专业。屏南的做法是由涉农的小额贷款促进会介入,选择食用菌产业和养殖业切入,生产设施设备易估价,借贷双方来协商贷款额。这种做法可资借鉴的是,由涉农机构提供评估服务,专业且客观,不失为一种办法,但是推广到所有种养物,需要一套完备的评估规范。

其次,如何处置抵押物,细则规定贷款人可依法采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物,但是土地经营权这块资产流动性差,农村产权交易平台少,再流转是个难题,这是金融机构面临的头等难题。就屏南来说,目前未有违约案例,处置抵押物还在摸索阶段。

一言以蔽之,推广农村土地经营权抵押贷款的难题在两头:评估和变现。目前,农地经营权抵押贷款试点进入操作实施阶段,配套服务亟待跟进。

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