古田县农民盘活住宅与农地 创新“两权”抵押贷款

反担保，技术也可贷款

去年开始，古田县民富中心创新性地推广合作社担保的形式，实施农民小额信贷。这一平台将政府、银行、合作社、农户联结起来，引导相对规范、实力较强的农民合作社共同发起成立全省第一家合作社联合社。通过鼓励金融机构在担保和反担保方面进行创新，将农户无法确权的资产抵押到合作社，再由合作社为农户提供贷款担保，通过民富中心、银行、联合社、合作社签订四方协议，解决农户贷款难问题，全面激活农户未确权资产的融资能力。

“这种小额信贷方式的优势在于，农房与农地对金融机构来说，抵押价值不大；但对于农业合作社来说却有价值。比如菇农将菇棚抵押到菌菇合作社，如果出现违约，合作社随时可将抵押物在成员单位内变现。”民富中心金融服务部陈祖如说，目前，县政府出资1000万元，加上省财政拨款400万元，放在三家银行作为风险保证金，获取银行1∶6授信额度，并以较低利息贷款给农户。

去年7月，农丰食用菌专业合作社社员戴庆荣承包下一片面积280余亩的荒地，打算开发成生态农场，但一期50万元的投入还有一二十万元的缺口。此前，戴庆荣按照常规渠道去信用社申请贷款，不仅手续烦琐、放款周期长，关键是额度无法满足实际需求。

在民富中心的对接下，戴庆荣将自有的菌包厂抵押给农丰合作社，再由合作社向银行提出30万元的最高额度贷款申请。

材料提交的第二天，30万元就打到了戴庆荣账户上。如今，他的农场已经带动了不少周边的农户发展。

除了菇棚担保、民房担保，民富中心与合作社考虑到农民的实际情况，还把担保范围拓展到了技术担保、承包土地担保、信用担保等等。

吉巷乡永安村村民戴祖钦有七八年菌菇种植经验。去年，他准备自己种植菌菇，但无奈家中经济不宽裕，差了将近6万元资金。他找到了农丰合作社总经理谢安济。谢安济考察完他的情况之后，认为虽然他无资产可抵押，但种植菌菇技术成熟，可以以技术担保。很快，戴祖钦获得了6万元贷款。

自去年6月至今年9月底，以这种方式，经由民富中心牵线搭桥的贷款金额已达8848万元。