爱分期，试水大学生信用消费

瞄准信用卡空白进军分期消费领域

创业中，黄灿斌发现很多大学生丢手机后又没有足够的钱立马买手机，于是他推出先取手机再付款的业务，“只做少数熟悉朋友介绍的业务，自己资金有限没法做太多”。

这方面的需求打动了黄灿斌，他和在北京大学光华管理学院的高中好友黄宇健以及北京邮电大学的潘文斌交流后，决定进军大学生分期消费市场。当今时代，消费观念正在转变，分期付款消费在80后看起来是习以为常的事，对90后则是喜闻乐见的东西。

两人觉得，由于没有收入与信用凭证支撑，以及早几年下发的中央禁令，尚未拥有收入来源的大学生无法办理到信用卡。但是他们的消费欲望刚刚萌芽，手头又有一定的生活经费，大学生的消费需求潜力巨大。

经过招兵买马，今年6月，黄灿斌团队启动了爱分期的项目，注册了福州市浩森信息科技有限公司。9月，全新的爱分期（www.ifen7.cn)网上商城正式上线。在前期的iLife数码生活馆基础上，首先加入分期付款的业务。只要是全日制高校大一至大三的学生，可在爱分期网上商城选择任何一款产品分期支付。

做好制度建设打好服务牌

国内最早做学生分期付款业务的是分期乐，在2013年下半年就开始探索这个市场。今年6月以来，各路人马鱼贯入场。

“我们几乎处在同一起跑线上。”对于涉足这一没有成功范本可以参考的市场，黄灿斌及其团队进行了专门的调查，样本选取了厦门、福州、北京的3所学校。从月生活费到消费习惯等数据分析发现，民办高校学生消费能力最高，偏向全款，普通本科学校分期消费需求最旺盛。因此普通本科学校成为他们首选的受众。

每所定点高校都有区域总监，目前他们的业务员已经覆盖全国50余所高校。他们已经迅速建立内部审查机制，“想要分期支付的学生必须出示身份证、学生证，拍照后上传，留下真实有效的联系方式。我们会通过学信网查询和高校总监上门普查，全面审核还款能力”。

对于没有任何担保的分期，可能出现的违约“坏单”率，爱分期团队加强制度建设和风险防范，例如“审核时候会比较谨慎，业务范围不包括大四学生，还款期必须在毕业前结束，月还款最高不能超过3000元等。同时还在合同中规定，在分期付款结清之前，所有的产品申请人只有使用权没有所有权”。

尽管市场需求量很大，但是黄灿斌团队还是比较稳妥地进行推广，目前主要分为“北部、中部和南部”三个大区，主要集中在沿海省份。

目前分期消费市场被看好，许多项目都在陆续上线。团队成员李啸尘表示，他们也有自己的“杀手锏”。前期的线上线下电子产品销售经验，团队的服务能力得到了磨炼。“并不像其他有些分期公司只是作为其他电商的中转站，如果出现产品问题，顾客还得自行解决。我们可以提供送货上门、售后保障等优质服务，避免了令人头疼的扯皮问题。”

未来，爱分期将继续将经营范围扩大到全国各大高校，同时增加产品种类、服务范围。“商城将会拓展i二手、恋爱基金分期、第二学历资金分期、生日基金分期等产品也会陆续推出，全面覆盖大学生的各个层面。”黄灿斌信心满满地说道。