连城农村金改“三部曲” 破解农村融资难、担保难问题

幸运的是，2014年，冉启忠不用抵押物，却顺利申请到一笔30万元贷款，2015年，他申请到了40万元贷款。原来，县里出资，在全省率先探索建立土地流转规模经营贷款担保基金，对土地流转规模经营达200亩以上的农户提供财政扶持担保贷款，解决土地流转规模经营业主在生产和流通环节中的资金短缺问题。近年来，连城将贷款对象由原来单一的大田种植延伸至农业、牧渔业、林业、农产品加工业，由土地流转经营大户延伸至农民专业合作社、农业龙头企业、家庭农场等，实现了现代农业产业的全覆盖。

冉启忠说，最关键的是贷款无须抵押物，只需要担保人，县移民局两名负责人为他做了担保，他两年贷款70万元，解了燃眉之急。有了这笔钱，他对7口鱼塘进行大刀阔斧的改造，将鱼塘挖深到3米，并且配备底涵排污设备，进行生态养殖，现在草鱼和杂鱼亩产达到了5000公斤。而且，水质提升后，他养的鱼销路无忧，漳州、龙岩等商家慕名而来，点名要他养的鱼。更让老冉高兴的是，贷款只有6厘多的利息，财政贴息2厘。

今年，老冉还想再新建一口鱼塘，准备申请贷款30万元。“不瞒你说，我家年收入10多万元，我在这边建了3栋房子，生活是芝麻开花节节高。”致富后的老冉很爽朗，他盛情邀请记者来他家做客，“走，去我家尝尝老太婆做的正宗万州烤鱼。”

记者了解到，目前，连城县规模经营贷款担保基金规模从100万元扩大至目前2000万元，担保贷款额度为1亿元，为县内种养殖大户、农民专业合作社、涉农企业提供担保贷款服务。截至去年年底，已为520家农业规模经营业主提供1.6亿元贷款，扶持地瓜干、白鸭、花卉苗木等产业，该金融产品大大缓解了农业大户的融资难、融资贵的问题。

村级融资担保基金：农村互助金融的尝试

对于广大农户来说，他们贷款额度并不大，但是大多数金融机构要求寻找公职人员作为担保人，这并不容易，他们更需要的是“小而特”的金融服务。为了填补这项空白，连城县于2013年在龙岩市成立了首家村级融资担保基金。

连城县金融工作办公室负责人李海花介绍，村级融资担保基金就是村民出资为主，政府注资为辅，共筹筹集基金，基金规模最低为50万元。村民可自愿加入村级融资担保基金，出资额为1万至两万元，按照1比5的额度发放贷款，最高可贷款10万元。“不需要担保人，也不需要抵押物，村民贷款由基金根据出资额、信用等级审核，出具担保意见书，这样村民贷款就少了门槛。如此金融互助，探索出了农村‘内部造血’的新路子。”李海花说。