银行账户“大变身” 你的账户该如何管理？

网络截图

东南网12月1日讯（记者 邢晓宇）央行发布的《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》于12月1日起正式施行。在新政下，个人银行卡账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，从12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

此项规定引起网友热议，其中，有网友点赞称“这是一种减少电信诈骗损失的辅助手段。”但更多网友则表示“银行卡应该越来越便民，如今却越来越复杂。牺牲方便来预防等于‘捡了芝麻丢了西瓜’”。那么，银行账户为什么变？怎么变？该如何管理自己的账户？记者为您一一解答。

新规

银行账户“一变三”防范电信诈骗

今年9月30日，为有效防范电信网络新型违法犯罪，央行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理，从2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

“I类、Ⅱ类、Ⅲ类，傻傻分不清楚，”“难道只有我智商低get不到点吗？”对于新规中提到的银行三类账户，很多网友和市民表示“搞不清楚”。到底什么I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户？每个账户功能又是什么？

简单来说，Ⅰ类账户，即传统上在柜面开设的账户，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。Ⅱ类账户可满足直销银行、网上理财产品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费单日最高不超过1万，但购买理财产品的额度不限。Ⅲ类户只能进行小额消费和缴费支付，并设定1000元的账户余额限额。

至于三者有啥区别？人民银行支付结算司相关负责人介绍称：三类账户就像是人们三个不同的存钱包。Ⅰ类户是个“大钱柜”，主要的资金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门；Ⅱ类账户就相当于‘钱包’，用于日常稍大的开支；而Ⅲ类账户相当于 ‘零钱包’，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。

答疑

此前开立的多个Ⅰ类户怎么办？ 没影响！

采访中，不少市民担心，自己手上有多张卡，会不会受到此次规定影响？对此，有关银行工作人员告诉记者，此次《通知》主要对增量账户进行规范，个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。

不过，《通知》要求银行对12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行会要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的，银行会引导个人归并多余的账户，或者将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。

“通俗点讲，假如你在某银行已经办了一张卡了就不能办第二张了。如果你还没有该银行的卡，12月1日之后只能办一张新卡。”工商银行一位工作人员告诉记者。

此外，新规规定，新开账户如果6个月内没有交易，将会被冻结，银行还将会对一些开设多个银行账户的客户进行身份核查。对此，记者致电了多家商业银行，相关工作人员表示，会在近期开展相关核查工作，建议广大市民及时清理本人名下的银行账户，撤销不用或极少使用的账户，归并资金，把银行账户管好用好。

业内

统一管理是趋势 “风险隔离”可降低损失

此外，此项新规中网友最为关注的还是银行账户“要‘安全’还是要‘方便’”，如网友“子非鱼”表示，“账户分类太麻烦，银行这是以折腾老百姓为荣”，网友“匠人杨阳洋”表示，“想法是极好的，但一类账户的清理与合并也不是件容易事”。

事实上，随着个人信用体系的不断完善和电子银行系统的不断升级，个人在银行开立账户，已经无需“多头”开户，集中统一管理一个主要账户将是趋势，无论对银行还是个人都有好处。一位财经人士在接受记者采访时表示，账户分类，最大的好处就是可以进行“风险隔离”，因为风险较高的网络支付，将来都会由Ⅲ类账户完成，而Ⅲ类账户由于“限额”，能够在一定程度上减少损失。

预防电信诈骗，需要多方共同合作。“账户使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一个平衡点，在方便人们生活的同时，可以更好地保障账户资金安全。账户分类会让客户有一段时间‘不方便，不适应’，但健康的金融环境离不开大家的支持。”上述财经人士对记者说。